L’étude novatrice « Attaining Freedom: Embracing Growth, Fulfillment, and Financial Health As We Age »¹ a révélé que lorsque les besoins essentiels sont satisfaits, les Canadiens éprouvent plus de bonheur, de sécurité financière et une perspective plus positive en vieillissant. Elle a également mis au jour un profond désir de liberté financière chez les 55 ans et plus qui influence tous les aspects de leur vie.

Les courtiers hypothécaires ont une belle occasion d’aider les Canadiens de 55 ans et plus à assurer leur avenir financier. Ce n’est pas simplement une opportunité d’affaires, mais aussi une manière de renforcer les liens avec leurs clients et de les accompagner vers une retraite épanouissante et autonome.

Le « Triangle d’or du bonheur » et le bien-être financier

L’enquête Attaining Freedom révèle trois facteurs essentiels au bonheur et à la satisfaction. Ces éléments composent le « Triangle d’or du bonheur ».

1. Contrôle financier. Le bien-être financier ne se mesure pas à la richesse, mais au sentiment de maîtrise. Les clients qui contrôlent leurs finances éprouvent moins de stress et vivent mieux.
2. De solides liens personnels. Les liens tissés avec notre famille et nos proches nourrissent notre équilibre émotionnel et nous apportent soutien et bonheur.
3. Sentiment d’utilité. Une vie épanouie s’articule autour de trois piliers : l’atteinte d’objectifs personnels, l’engagement communautaire et la réalisation de soi.

Ces facteurs contribuent naturellement à une vie épanouie. L’enquête révèle surtout que la santé financière ne dépend pas de la richesse accumulée, mais plutôt du contrôle sur ses décisions financières. Cette autonomie rejoint une autre découverte majeure : les Canadiens aspirent à la liberté en vieillissant, en phase avec leurs nouvelles priorités.

La liberté : le désir profond des aînés canadiens

L’étude Attaining Freedom a révélé que la liberté est une aspiration centrale pour les Canadiens de 45 ans et plus, tant sur le plan pratique qu’émotionnel. Elle englobe des besoins émotionnels comme vivre de façon autonome et mener une vie enrichissante, ainsi que des objectifs pratiques et personnels, comme la sécurité financière et les voyages.

Les aspirations de liberté évoluent au fil de la retraite. Les quinquagénaires et sexagénaires privilégient la sécurité et l’autonomie financières. Les septuagénaires et octogénaires recherchent davantage l’épanouissement personnel et souhaitent transmettre un héritage à leurs proches.

Vous pourrez mieux servir vos clients en comprenant l’évolution de leurs objectifs et en proposant des solutions adaptées à chaque étape de leur parcours.

• Saviez-vous que les Canadiens de 55 ans et plus possèdent plus de 2500 milliards de dollars en valeur nette domiciliaire ?

La propriété domiciliaire offre une garantie solide pour assurer notre stabilité financière.

L’enquête révèle également que posséder une maison ne se limite pas à avoir un toit sur la tête ; c’est aussi une source de sécurité, de stabilité et d’opportunités. Plus de 80 % des répondants estiment que rester chez eux est essentiel à leur qualité de vie.

Malgré la richesse en capital immobilier accumulée, les Canadiens plus âgés rencontrent encore des incertitudes financières. Deux tiers des Canadiens de 55 ans et plus portent des dettes de carte de crédit. Plus de 40 % des répondants se sentent incapables d’aider leurs enfants à atteindre leurs objectifs, comme devenir propriétaires. De plus, 60 % d’entre eux souhaiteraient pouvoir faire davantage pour les causes caritatives de leur communauté.

Les propriétaires voient la valeur nette de leur maison comme un levier financier prometteur. Deux propriétaires sur cinq de 55 ans et plus envisagent de puiser dans leur avoir propre pour financer divers projets : consolider leurs dettes, rénover leur demeure, voyager ou aider leur famille.

En aidant les clients à débloquer la valeur de leur maison, vous pouvez les aider à répondre à leurs besoins financiers et à leurs aspirations personnelles.

• Le saviez-vous ? Plus de la moitié des Canadiennes et Canadiens de 55 ans et plus ont versé des sommes importantes à leurs enfants adultes et leurs petits-enfants.

L’utilité d’un prêt hypothécaire inversé

Le prêt hypothécaire inversé propose aux propriétaires de 55 ans et plus un moyen unique d’encaisser leur valeur nette immobilière sans impôt. Cette solution leur permet de garder leur maison et leur autonomie. Elle offre notamment ces avantages :

• Aucune mensualité. Les clients peuvent conserver leurs placements tout en gérant leurs besoins financiers urgents.
• Usages multiples. Les propriétaires peuvent utiliser leur prêt hypothécaire inversé pour consolider leurs dettes, aider leurs enfants à acheter une première maison ou améliorer leur qualité de vie.
• Vieillir dans sa maison. Les clients conservent leur maison bien-aimée tout en gagnant indépendance et sécurité financières.

Des stratégies pratiques pour les courtiers hypothécaires.

Voici comment les courtiers hypothécaires peuvent tirer parti des enseignements d’Attaining Freedom pour aider leurs clients de 55 ans et plus à progresser financièrement.

1. Informer les clients sur les solutions d’avoir net. Vos clients ne réalisent peut-être pas que la valeur nette de leur maison peut être une ressource précieuse pour atteindre la liberté financière. Organisez des séances d’information ou des consultations individuelles pour expliquer leurs options, comme un prêt hypothécaire inversé.
2. Concentrez-vous sur les aspirations, non sur les limites. Présentez les solutions de financement sur la valeur nette de la propriété comme des outils permettant d’accroître la liberté et l’épanouissement, pas seulement comme des outils de gestion de dettes. Soulignez comment les clients peuvent utiliser la valeur nette de leur maison pour soutenir leur famille, poursuivre leurs passions ou améliorer leur mode de vie.
3. Répondre aux besoins émotionnels et pratiques. Reconnaissez que les clients recherchent à la fois la sécurité financière et l’épanouissement personnel. Ajustez vos conseils pour qu’ils correspondent à leurs valeurs et à leurs objectifs.
4. Tirer parti des relations personnelles Établissez des liens solides avec vos clients. La confiance et la compréhension sont cruciales lorsque vous travaillez avec des propriétaires âgés qui peuvent avoir des préoccupations concernant leurs décisions financières.
5. Suivez de près l’évolution du marché. Maîtrisez les dynamiques démographiques et les analyses de marché, notamment celles présentées dans l’étude Attaining Freedom, pour conserver votre statut de conseiller fiable.

Faire équipe avec la Banque HomeEquity

La Banque HomeEquity accompagne les Canadiens de 55 ans et plus depuis plus de 37 ans. Notre spécialité : les prêts hypothécaires inversés, notamment l’Hypothèque inversée CHIP. Notre position unique de seule banque canadienne dédiée à cette clientèle garantit une expertise et une fiabilité exceptionnelles.

• Approuvé par CARP et la Légion : un témoignage de notre engagement envers les retraités.
• Fiable pour le Régime de retraite des enseignants de l’Ontario : notre alignement avec la vision de l’OTPP souligne notre engagement à améliorer la vie des Canadiens âgés.

Découvrez CHIP en contactant votre directeur ou associé de développement à chipadvisor.ca/bdm/ ou en visitant chipadvisor.ca.

¹Source : Résultats de l’enquête menée par Dig Insights entre le 22 juillet et le 2 août 2024, au nom de la Banque HomeEquity, Attaining Freedom : Embracing Growth, Fulfillment, and Financial Health as We Age.

Banque HomeEquity Editor's pick HomeEquity Bank CHIP Hypothèque inversée CHIP L'Hypothèque inversée CHIP de Banque HomeEquity prêt hypothécaire inversé retraite

Last modified: mars 4, 2025