Les propriétaires canadiens empruntent davantage sur leur habitation. Les MCH (marges de crédit hypothécaires) atteignent maintenant un sommet inégalé depuis deux ans. Statistique Canada confirme cette tendance.
Les soldes courants des marges de crédit hypothécaire ont atteint 170,8 milliards de dollars en septembre. Ces soldes affichent une hausse de 3 % sur un an. Cette progression fait suite aux baisses enregistrées en 2022 et début 2023, selon Statistique Canada.
Les MCH ne représentent que 7,8 % des 2 200 G$ de dette hypothécaire résidentielle canadienne en septembre, malgré leur rôle significatif dans l’endettement des ménages.
Bien que les soldes soient encore en dessous de leur sommet de 2012 de plus de 199 milliards de dollars, la récente hausse suggère une demande renouvelée pour cette forme de crédit.
Les propriétaires recourent davantage aux MCH face à l’augmentation des coûts de renouvellement hypothécaire. Cette solution leur offre une flexibilité financière à court terme. Certains propriétaires préfèrent ainsi consolider leurs dettes onéreuses ou financer leurs rénovations plutôt que de subir les contraintes et les frais du refinancement hypothécaire.
Les emprunteurs canadiens ont réduit leurs emprunts sur marge de crédit hypothécaire. Le montant moyen prélevé atteignait 37 495 $ fin 2023, en baisse de 4 165 $ sur un an, selon les données de PHC.
Autres manchettes…
- L’ARSF cherche un représentant des courtiers hypothécaires pour son Comité consultatif technique
- Les utilisateurs de Filogix bénéficient désormais d’un accès élargi aux produits grâce à Fastkey
- Capsules
- Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
- ÉconoScope : Annonces économiques à surveiller
- Les derniers grands titres
L’ARSF cherche un représentant des courtiers hypothécaires pour son Comité consultatif technique
L’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) invite les professionnels hypothécaires et les parties prenantes du secteur à présenter leur candidature pour devenir membres de son Comité consultatif technique (CCT).
Le CCT conseille l’ARSF sur la protection des consommateurs, l’innovation et la réglementation du courtage hypothécaire. L’ARSF souhaite recruter quatre membres pour un mandat triennal à compter de janvier 2025.
Les candidats doivent occuper des postes de direction et mettre leur expertise au service du secteur hypothécaire. Les membres actuels peuvent renouveler leur candidature à l’expiration de leur mandat.
Pour en savoir plus sur le rôle et les critères de sélection du CCT, consultez les nouvelles règles de mandat. Les candidats intéressés doivent soumettre un curriculum vitæ et une lettre de présentation à MBConduct@fsrao.ca avant le 18 décembre 2024.
Le CCT tiendra sa première réunion du nouveau mandat en février 2025.
Les utilisateurs de Filogix bénéficient désormais d’un accès élargi aux produits grâce à Fastkey
Fastkey améliore ses offres pour les utilisateurs de Filogix en fournissant l’accès à une vaste gamme de ses produits par le biais d’un nouveau processus d’inscription.
Les utilisateurs de Filogix bénéficient maintenant d’un accès direct à la suite d’outils Fastkey via un lien dans la communauté Finastra. Cette suite propose notamment des solutions de récupération de données de l’ARC, de vérification en ligne des antécédents judiciaires, de validation d’identité conforme à CANAFE et PPE/LAB. Elle permet également d’obtenir des rapports d’actifs, des confirmations de revenus et des dossiers de crédit pour les demandeurs hypothécaires.
Les utilisateurs de Filogix profitent de tarifs avantageux sur une sélection de produits Fastkey, notamment les solutions de vérification d’identité et d’extraction des données de l’ARC.
Fastkey propose un modèle « payé à l’utilisation ». Ce système évite les achats en volume initiaux et les frais d’abonnement périodiques. L’inscription reste gratuite.
« Fastkey s’est donné pour mission de faciliter le succès des courtiers hypothécaires canadiens en proposant des solutions simples et intuitives », a déclaré Sam Khajeei, président de Fastkey.com, à Canadian Mortgage Trends. « Ces outils permettent d’optimiser le temps, l’efficacité et le service client. Notre intégration à la plateforme Filogix rend désormais ces ressources accessibles à prix réduit pour un plus grand nombre d’acteurs du secteur. »
Capsules
- La Banque Scotia a reçu l’approbation de la Réserve fédérale américaine pour augmenter sa participation dans KeyCorp, une importante société de services financiers américaine. L’investissement supplémentaire de 10 % portera la participation totale de la Banque Scotia à 14,9 %. KeyCorp, avec des actifs de 187 milliards de dollars et un réseau d’environ 1 000 succursales réparties dans 15 États, est un acteur important du secteur bancaire américain. Cette initiative s’aligne sur la stratégie de la Banque Scotia visant à élargir sa présence sur le marché américain et à renforcer ses partenariats financiers transfrontaliers.
- La SCHL bonifie ses programmes d’habitation : L’organisme national modifie son Fonds pour le logement abordable ainsi que son Programme de prêts pour la construction d’appartements. Ces changements visent à stimuler l’offre de logements locatifs et à faciliter l’accès au logement pour la classe moyenne canadienne.
Le Fonds pour le logement abordable privilégie dorénavant les projets écoénergétiques destinés aux populations sous-représentées, notamment les collectivités autochtones et du Nord. De son côté, le Programme de prêts pour la construction d’appartements propose maintenant des prêts pouvant atteindre 500 millions de dollars par ensemble afin de stimuler la construction de grands immeubles locatifs au profit des Canadiens à faible revenu et de la classe moyenne.
La SCHL déploie ces améliorations dans le cadre de sa stratégie globale pour améliorer l’abordabilité des logements et stimuler l’offre locative partout au Canada.
- Le Toronto Real Estate Board signale une baisse du nombre d’agents immobiliers : Le Toronto Regional Real Estate Board (TRREB) a enregistré sa première baisse d’adhésions depuis 2011, avec une diminution de 8 % lors de la période de renouvellement maximale, passant de 75 496 en décembre 2023 à environ 69 000 en janvier 2024.
Le courtier torontois Scott Ingram, analyste des adhésions au TRREB, constate la plus forte baisse depuis 1991. Les coûts d’emprunt élevés et la chute des transactions fragilisent désormais le secteur immobilier.
- nesto brille dans le Technology Fast 50 de Deloitte : nesto, grâce à sa croissance fulgurante et son innovation dans le secteur hypothécaire, figure parmi les gagnants du Technology Fast 50 de Deloitte pour 2024.
nesto figure parmi les entreprises technologiques canadiennes à la plus forte croissance dans ce palmarès. L’entreprise doit cette reconnaissance à sa démarche numérique innovante qui simplifie le processus hypothécaire.
« Le travail acharné et le dévouement de notre équipe diversifiée nous ont valu cette reconnaissance consécutive au palmarès Fast 50 de Deloitte », a déclaré Malik Yacoubi, cofondateur et chef de la direction de nesto. « L’acquisition du Groupe CMLS nous permet maintenant de bâtir l’écosystème hypothécaire de demain au Canada. »
- Pineapple étend son réseau avec deux nouvelles maisons de courtage affiliées : Pineapple Financial Inc. a annoncé l’ajout de deux nouvelles maisons de courtage affiliées, Luxe Lending Corp. et Mortgage Magic, élargissant ainsi son réseau à travers le Canada.
Les maisons de courtage affiliées à Pineapple ont généré près de 37 % de son volume financé en 2023. Pineapple enregistre par ailleurs une hausse de 82 % de ses effectifs d’agents en octobre, confirmant ainsi sa stratégie de croissance et son engagement envers son réseau de courtiers.
Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
La rubrique « Nouveaux défis » de notre Revue hypothécaire mensuelle fait état des mutations et promotions dans le secteur. Le secteur hypothécaire peut y annoncer tout changement professionnel pour informer la communauté.
Susan Carter quitte le secteur hypothécaire après 18 ans de carrière
Susan Carter
Susan Carter quitte le secteur hypothécaire après 18 ans de carrière.
Susan Carter quitte Sagen après 18 ans de carrière hypothécaire. Cette vice-présidente du marketing et des communications a notamment passé huit ans chez le plus grand assureur hypothécaire privé du Canada.
Mme Carter a joué un rôle clé chez Sagen dans le changement de marque et la transition lors de l’acquisition par Brookfield. Cette dirigeante a occupé des postes de direction à la Banque Équitable, National Trust et American Express. Elle a également cofondé l’agence de marketing Blue Torpedo.
Mme Carter détient un diplôme en art dramatique de l’Université York. Il a également complété une formation avancée en négociation à la Harvard Law School.
Tolga Yalkin prend ses fonctions de PDG à la BCFSA
Tolga Yalkin, PDG de la BCFSA
Tolga Yalkin devient le nouveau chef de la direction et agent principal des statuts de la BC Financial Services Authority (BCFSA). Il succède ainsi à Blair Morrison, parti à la retraite plus tôt cette année.
M. Yalkin occupait précédemment le poste de surintendant auxiliaire au BSIF. Ce spécialiste de la réponse réglementaire y a piloté plusieurs dossiers stratégiques, notamment la cybersécurité, les cryptoactifs, la résilience opérationnelle et les risques climatiques.
Le nouveau dirigeant mettra son expérience approfondie au service de la croissance et de l’évolution de la BCSFA dans les services financiers britanno-colombiens.
M. Yalkin est titulaire de diplômes spécialisés en commerce et en droit, décernés par l’Université d’Oxford, l’Université de Sydney et l’Université de la Colombie-Britannique.
MCAN Mortgage informe du départ de son PDG et instaure une direction provisoire
Donald Coulter, MCAN
MCAN Mortgage Corporation voit partir son PDG Donald Coulter, également administrateur. Le Conseil d’administration remercie M. Coulter pour son apport durant son mandat.
Le Conseil d’administration confie à Derek Sutherland la direction par intérim de l’entreprise. Ce président du conseil de MCAN depuis 2017 possède une solide expérience, ayant déjà occupé ce poste en 2023.
Derek Sutherland, MCAN Financial
« Notre équipe talentueuse et dévouée poursuivra sa mission première : assurer une performance solide et générer une croissance durable au profit de nos actionnaires », dit M. Sutherland.
Le conseil d’administration étudiera le choix d’un PDG permanent. L’entreprise poursuit entre-temps sa mission de générer des revenus stables à partir de son portefeuille diversifié dans l’immobilier et les prêts hypothécaires.
ÉconoScope:
Annonces économiques à surveiller
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Pays |
Date |
Heure (HE) |
Annonce |
Lecture précédente |
Prévision consensuelle |
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Mer. |
14 h |
Décision du FOMC sur les taux |
4,50 % – 4,75 % |
4,25 % – 4,50 % |
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Jeu. |
8 h 30 |
Enquête sur l’emploi, la rémunération et les heures de travail (oct.) |
47,400 (+0.3%) |
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Jeu. |
8 h 30 |
* PIB réel (T3) |
+3,0 % 3,96 M |
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Ven. |
8 h 30 |
Ventes au détail (Octobre) |
66,9 G$ (+0,4 %) |
+0.3% |
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Ven. |
8 h 30 |
Parution de la Revue financière d’Ottawa (octobre) |
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Lun. 23 déc. |
8 h 30 |
PIB réel (oct.) |
+0.1% |
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Lun. 23 déc. |
8 h 30 |
Résumé des délibérations de la Banque du Canada (11 déc.) |
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Last modified: décembre 18, 2024
