Highclere Capital Lending, dirigée par les vétérans de l’industrie Leon Dadoun et Paul Grewal, a commencé à prendre forme l’été dernier et se prépare à servir ses premiers clients d’ici la fin avril.
Leon Dadoun, PDG de Highclere, apporte quatre décennies d’expérience dans le secteur bancaire canadien et international avec une spécialisation dans les marchés des capitaux d’emprunt.
De même, Paul Grewal, au poste de président, apporte son expertise d’une longue carrière axée sur la croissance et l’innovation, ayant précédemment dirigé des équipes chez Morcorp Capital, Street Capital Bank et FirstLine Mortgages.
M. Dadoun voit les marchés de capitaux internationaux comme essentiels pour la stratégie de Highclere. Tandis que les prêteurs moyens s’appuient sur les dépôts de détail ou la titrisation classique, Highclere cherche à créer un marché secondaire liquide pour les hypothèques non assurées, un défi persistant au Canada.
Il explique à Canadian Mortgage Trends que les prêteurs de taille moyenne n’exploitent pas encore les financements mondiaux. Ce manque d’ambition et d’expertise laisse un vide, accentué par leur dépendance aux dépôts de détail.
Une nouvelle approche pour le financement du marché intermédiaire.
Léon Dadoun pointe un enjeu crucial : les prêteurs du marché intermédiaire dépendent trop des courtiers, ce qui menace leurs profits.
« Les banques de taille moyenne adoptent un modèle courtier à courtier, explique-t-il. Ces établissements versent des commissions aux courtiers tant sur leurs actifs que sur leurs passifs. Cette double ponction grève leurs marges et affaiblit leur compétitivité. »
Highclere mise sur des financements innovants. L’entreprise lancera d’abord ses produits hypothécaires assurés via des banques reconnues, tout en préparant son portefeuille Alt-A.
En promouvant activement l’industrie hypothécaire canadienne auprès des fonds étrangers et des courtiers en investissement, Highclere a obtenu de nouveaux canaux de financement pour soutenir cette expansion et, finalement, une percée plus large dans le financement des marchés des capitaux.
Dadoun explique qu’un point d’inflexion existe entre le coût du financement des marchés de capitaux et celui des dépôts de courtage, où il vaut mieux payer cette différence. Highclere compense l’absence de dépôts de détail par un effet de levier supérieur à celui des banques de détail intermédiaires.
Highclere se démarque par deux atouts majeurs : l’entreprise exploite des technologies d’IA avancées pour optimiser ses décisions et privilégie uniquement les partenariats avec les courtiers nationaux, écartant toute offre directe aux particuliers.
Paul Grewal apporte son expertise en partenariats et en technologie aux deux projets.
Des approbations plus rapides avec l’IA
Highclere intégrera l’IA dans sa souscription, mais elle n’a pas encore dévoilé les détails de ses partenariats en technologie financière et IA.
L’entreprise dévoilera bientôt ces détails. En attendant, Dadoun et Grewal privilégient la création d’outils performants pour optimiser la souscription.
Highclere déploiera d’ici un an des outils automatisés pour fixer les prix et prendre des décisions. Cette innovation rationalisera la souscription et l’évaluation des crédits.
« L’objectif est d’éliminer les goulets d’étranglement manuels dans la souscription hypothécaire, déclare Paul Grewal. Automatiser le traitement des documents, extraire les informations que les courtiers nous transmettent en quelques minutes plutôt que de le faire manuellement… il existe actuellement des capacités où l’intelligence artificielle peut numériser les dossiers et détecter les incohérences avant qu’elles ne retardent les approbations. »
Quant à l’approche axée uniquement sur les courtiers, c’est une stratégie qui a bien fonctionné tout au long de la carrière de M. Grewal jusqu’à présent, mettant l’accent sur une performance constante et fiable grâce à un réseau croissant de partenaires stratégiques.
Highclere se démarque des autres prêteurs en offrant aux courtiers un accès privilégié aux décideurs. Les équipes de souscription et de crédit restent directement accessibles, accélérant les processus et fluidifiant les échanges. L’entreprise compte dupliquer cette formule gagnante.
Grewal l’affirme : « Le succès repose sur notre service client. Ses trente ans d’expérience lui ont appris que la qualité de nos relations avec les courtiers hypothécaires détermine l’obtention des contrats futurs. »
« En combinant notre stratégie de financement et des produits innovants, nous renforçons la position des courtiers pour élargir les choix des clients, conclut-il. Nous visons à aider les courtiers hypothécaires à réussir. »
Dylan Freeman-Grist Editor's pick Highclere Capital Lending Leon Dadoun o Nouvelles de l’industrie hypothécaire Paul Grewal Prêteur secteur hypothécaire
Last modified: février 23, 2025
