Les acheteurs canadiens privilégient souvent le prêt hypothécaire à taux fixe pour sa stabilité et sa prévisibilité. Ce type de prêt procure une vraie tranquillité d’esprit. Le taux d’intérêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt, garantissant des mensualités constantes malgré les fluctuations économiques.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe ?

Un prêt hypothécaire à taux fixe maintient le même taux d’intérêt pendant une période définie, qui varie généralement de 1 à 10 ans. Au Canada, la durée la plus fréquente est de cinq ans.

Le taux fixe stabilise vos versements hypothécaires tout au long du terme. Cette stabilité simplifie votre budget et chasse les inquiétudes.

Comment détermine-t-on les taux fixes ?

Les taux hypothécaires se divisent en deux catégories distinctes. Les taux variables suivent le taux directeur de la Banque du Canada. Les taux fixes, eux, dépendent du marché obligataire. Les prêteurs scrutent particulièrement les rendements des obligations gouvernementales canadiennes correspondant à la durée du prêt. Ainsi, les rendements des obligations de cinq ans orientent principalement les taux hypothécaires fixes de même durée.

Les taux fixes suivent généralement les rendements obligataires, à la hausse comme à la baisse. Le marché fait fluctuer ces rendements selon ses anticipations : inflation, croissance économique et décisions à venir des banques centrales.

Autrement dit, les taux hypothécaires fixes devancent souvent les décisions de la Banque du Canada, car les investisseurs anticipent constamment les évolutions du marché.

L’importance des rendements obligataires

Le marché obligataire anticipe l’avenir économique. Ses rendements grimpent lorsque les investisseurs redoutent des hausses de taux ou une inflation durable. À l’inverse, ils chutent face aux perspectives de ralentissement ou de baisse des taux. Les prêteurs s’appuient sur ces indicateurs pour fixer leurs taux hypothécaires fixes. Ces fluctuations obligataires influencent donc directement le coût des emprunts immobiliers.

C’est pourquoi les taux hypothécaires fluctuent indépendamment des décisions de la Banque du Canada. Ils chutent parfois avant même que l’institution ne réduise son taux directeur, ou grimpent avant qu’elle ne l’augmente. Les emprunteurs peuvent anticiper l’évolution des taux fixes en surveillant les rendements obligataires.

Un taux fixe représente-t-il un bon choix pour vous ?

Le prêt hypothécaire à taux fixe vous conviendra si vous recherchez la stabilité des versements. Cette formule s’avère idéale pour les propriétaires souhaitant s’établir durablement ou redoutant une hausse des taux. Attention toutefois : la résiliation anticipée entraîne généralement des pénalités plus importantes que pour les autres types de prêts.

Les taux fixes dépassent légèrement les taux variables à la signature, mais ils génèrent des économies durables en cas de hausse des taux. Cette stabilité rassure les emprunteurs, surtout quand l’économie vacille.

Consulter un courtier hypothécaire

Le choix entre taux fixes et variables s’impose comme une décision cruciale, que vous achetiez une maison, refinanciez ou renouveliez votre prêt hypothécaire.

Votre courtier hypothécaire évaluera avec vous les différentes options, suivra l’évolution des taux et trouvera le financement qui correspond à vos objectifs financiers.

Last modified: mars 26, 2025