Bien que les taux hypothécaires aient considérablement baissé au cours de la dernière année, ils ne sont toujours pas assez bas pour attirer une majorité d’acheteurs potentiels sur le marché, selon une nouvelle enquête d’EveryRate.
Le sondage a révélé que près des trois quarts (74 %) des Canadiens qui envisagent d’acheter ou de refinancer une maison n’agiraient que si le taux directeur de la Banque du Canada, actuellement à 4,25 %, passait en dessous de 3 %.
Quelque 12 % ont déclaré qu’ils bougeraient lorsque le taux tomberait en dessous de 4,00 %, ce qui pourrait potentiellement se produire dès demain, tandis que seulement 3 % sont prêts à agir indépendamment des taux actuels.
« Nous savions que les Canadiens voulaient des taux plus bas, nous savions que les Canadiens voulaient entrer sur le marché du logement, mais nous ne savions tout simplement pas à quel point ils avaient besoin de taux bas avant de sortir de la ligne de touche », a déclaré Andy Hill, courtier hypothécaire et cofondateur de EveryRate.ca, dans un communiqué.
« La plupart des Canadiens attendent clairement que les taux baissent davantage avant de déménager » , a-t-il ajouté. Cependant, comme les tendances actuelles des taux ne s’attendent pas à ce que la plupart des taux fixes soient inférieurs à 3,00 % au moins mi-2025, M. Hill dit que cela signifie que de nombreux acheteurs et refinanceurs potentiels « resteront probablement sur la touche dans un avenir prévisible ».
Un taux directeur de la Banque du Canada de 3,00 %, qui a une incidence sur le taux préférentiel utilisé par la plupart des prêteurs, impliquerait des taux variables inférieurs d’environ 125 points de base aux niveaux d’aujourd’hui.
Actuellement, les taux hypothécaires variables offerts par les maisons de courtage à escompte nationales oscillent autour de 5,40 % pour les prêts hypothécaires non assurés et de 5,20 % pour les prêts hypothécaires assurés par défaut (ceux dont les acomptes sont inférieurs à 20 %), selon le site d’analyse hypothécaire MortgageLogic.news.
Les taux fixes, influencés par les rendements des obligations du gouvernement du Canada, ont également diminué au cours de la dernière année.
Au cours des dernières semaines, une poignée de maisons de courtage à escompte ont commencé à offrir des taux fixes à 5 ans juste en dessous de 4,00 %. Cependant, il s’agissait spécifiquement de prêts hypothécaires assurés par défaut à ratio élevé, c’est-à-dire ceux dont la prestation de fonds était inférieure à 20 %.
Cependant, les taux inférieurs à 4,00 %, brièvement disponibles plus tôt cette année, ont disparu en raison d’une récente flambée des rendements obligataires. La moyenne nationale des prêts hypothécaires fixes à ratio élevé de 5 ans s’élève maintenant à environ 4,50 %, selon MortgageLogic.
La semaine dernière, Ron Butler, de Butler Mortgage, a déclaré à Canadian Mortgage Trends que la récente flambée des taux hypothécaires sera probablement temporaire à mesure que les rendements obligataires se stabiliseront et reprendront leur trajectoire descendante.
Autres manchettes…
La croissance de l’endettement des ménages canadiens a stagné en août
La dette des ménages canadiens a augmenté de 7,7 milliards de dollars, ou 0,3 %, en août, ce qui a porté le passif total du crédit à 2 980 milliards de dollars, selon les données publiées la semaine dernière par Statistique Canada. Cela correspond au taux de croissance observé en juillet.
La hausse est principalement attribuable à la dette garantie de biens immobiliers, qui comprend à la fois les prêts hypothécaires et les marges de crédit hypothécaires. La dette hypothécaire a particulièrement augmenté de 6,9 milliards de dollars en août, ce qui représente une croissance de 3,8 % d’une année à l’autre, en légère hausse par rapport à la hausse de 3,3 % de juillet.
Annulations d’inscriptions immobilières en hausse : Banque Nationale
La semaine dernière, l’Association canadienne de l’immeuble a publié des données de septembre montrant que les nouvelles inscriptions ont augmenté de 4,9 % d’un mois à l’autre, la huitième augmentation en neuf mois et la plus forte augmentation depuis juillet 2023. Par conséquent, ils sont maintenant à leur plus haut niveau depuis février 2022.
Cependant, un rapport de la Banque Nationale a noté que cela ne s’est pas traduit par une augmentation de l’inventaire de logements en raison d’une augmentation des annulations d’inscriptions actives.
« … une proportion plus élevée de vendeurs ont annulé leurs annonces au cours du mois, probablement parce qu’ils (comme les acheteurs) attendent avec impatience de futures baisses de taux et plus d’élan sur le marché », a noté le rapport.
Dans l’ensemble, les inscriptions actives ont chuté de 0,5 % en septembre, ce qui représente la deuxième baisse en trois mois. Les mois d’inventaire, qui mesurent le ratio des inscriptions actives aux ventes, ont également légèrement diminué, passant de 4,2 à 4,1, revenant aux niveaux observés avant la pandémie.
Realtors® dévoile les priorités de plaidoyer pour faire face à la crise du logement
REALTORS®, qui représente plus de 160 000 membres partout au pays, rencontrent actuellement des députés locaux à Ottawa pour plaider en faveur de « politiques essentielles en matière de logement qui encouragent l’accès au logement pour tous les Canadiens ».
L’initiative de plaidoyer s’inscrit dans le cadre des 39e Journées du Comité d’action politique (CCP) de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), du 20 au 22 octobre.
« Il est essentiel que nous nous efforcions ensemble de faire progresser des politiques efficaces qui favorisent l’augmentation de l’offre de logements tout en assurant l’abordabilité et l’accessibilité pour les Canadiens dans l’ensemble du continuum du logement », a déclaré Janice Myers, chef de la direction de l’ACI.
Cette année, REALTORS® préconise ce qui suit :
- Stimuler l’offre dans l’ensemble du continuum du logement en adoptant l’innovation grâce à des technologies de construction hors site.
- Établir un mécanisme permanent pour collaborer et coordonner la politique et le développement du logement, comme un secrétariat national au logement.
- Prolonger l’allègement de la TVH/TPS pour les logements à propriétaire abordable construits à but non lucratif.
Capsules
- La Banque du Canada commencera à publier le Rapport sur la politique monétaire en ligne : La Banque du Canada lancera son Rapport sur la politique monétaire (RPM) en tant que publication interactive sur le Web à compter de sa réunion de politique monétaire du 23 octobre.
« Le passage à un RPM en ligne vise à améliorer la transparence et l’expérience utilisateur », a déclaré la Banque dans un communiqué. Elle a ajouté que le nouveau format offrira des graphiques interactifs, des tableaux et des données téléchargeables via l’API Valet, permettant aux utilisateurs de comparer facilement les rapports actuels et passés.
Un exemple, basé sur le RPM de juillet 2024, est disponible pour aider les utilisateurs à se familiariser avec la nouvelle conception. - La ville de Québec occupe la première place pour les locataires désireux d’épargner en vue d’une mise de fonds : Selon une étude de Money.ca, les locataires de Québec peuvent mettre de côté 10 % pour un acompte en un peu moins de 3,5 ans.
Dans les grandes régions métropolitaines, Montréal s’est également classée au premier rang, où il faut un peu moins de six ans aux locataires pour épargner en vue d’une mise de fonds de 10 %. Cela contraste fortement avec Toronto et Vancouver, où les locataires ont besoin de plus de 13 ans pour épargner, Vancouver nécessitant 13,5 ans.
L’étude a comparé l’abordabilité du loyer et le temps requis pour épargner en raison d’une mise de fonds dans les grandes villes canadiennes. Il a analysé des facteurs tels que le revenu moyen et les coûts de location, révélant que les villes avec des loyers plus bas et des revenus plus élevés permettent aux locataires d’épargner pour une maison plus rapidement, tandis que ceux des marchés à loyer élevé sont confrontés à des délais beaucoup plus longs. - CANAFE sanctionne un courtier immobilier : CANAFE a imposé une sanction administrative pécuniaire de 57 750 $ à North-York, à Right At Home Realty Inc. et à Right at home Realty.
La pénalité a été imposée pour trois infractions : l’omission de mettre en œuvre un programme de conformité adéquat, la négligence d’effectuer des évaluations des risques appropriées et le non-respect des exigences en matière d’identification des clients conformément à la Loi canadienne sur la lutte contre le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes. - 117 acheteurs de maisons de l’Ontario laissés en plan après les ventes illégales du constructeur : Sunrise Homes fait face à des poursuites judiciaires après avoir prétendument vendu les mêmes maisons à plusieurs acheteurs, laissant 117 acheteurs de maison dans l’incertitude financière.
Selon un reportage de CBC, ces acheteurs de maison accusent l’entreprise de fraude et de rupture de contrat. Beaucoup se sont retrouvés incapables d’emménager dans des maisons sur lesquelles ils avaient payé des dépôts, certaines propriétés étant même vendues à d’autres acheteurs. L’affaire a suscité des appels en faveur d’une plus grande vigilance réglementaire dans le secteur immobilier afin de protéger les consommateurs contre des situations similaires.
Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
« Nouveaux défis » est une section de notre revue hebdomadaire des actualités. Elle met en lumière les changements de poste et les avancées de carrière dans le secteur hypothécaire. Si vous avez une mise à jour professionnelle à partager, nous accueillons vos soumissions pour tenir la communauté informée.
Veronica Love promue au poste de chef des revenus chez TMG The Mortgage Group
TMG The Mortgage Group a annoncé la promotion de Veronica Love de vice-présidente principale du développement de l’entreprise à chef des revenus (CRO), avec effet immédiat.
Dans son nouveau rôle, Mme Love sera responsable de la croissance des activités génératrices de revenus dans l’ensemble du réseau de courtiers, tout en renforçant davantage la présence de l’entreprise sur le marché.
« Avec un fier héritage de 35 ans, TMG The Mortgage Group a récemment pris un élan important alors que de plus en plus d’agents hypothécaires recherchent des maisons de courtage qui soutiennent vraiment leur succès, a déclaré Mme Love à CMT. En tant que chef des revenus, je suis ravi de diriger nos efforts pour stimuler la croissance et veiller à ce que TMG demeure le premier choix au Canada pour les professionnels hypothécaires. Je me concentrerai sur l’amélioration du soutien et de la valeur que nous offrons, en aidant nos agents à prospérer dans un marché en constante évolution. »
Mark Kerzner, président et chef de la direction de TMG, ajoute que la promotion de Love s’aligne sur l’engagement de l’entreprise envers l’innovation et l’établissement de relations significatives avec l’industrie.
« Veronica est une leader chevronnée, a été un membre solide de l’équipe de haute direction de TMG et fait constamment preuve d’une vision stratégique, a déclaré M. Kerzner. Elle a été une ardente promotrice de la filière du courtage hypothécaire. Son approche pour trouver des solutions gagnant-gagnant aide à créer des partenariats significatifs et précieux. Veronica jouera un rôle déterminant dans le façonnement de notre avenir. »
Mme Love a également présidé le conseil d’administration de Professionnels hypothécaires du Canada.
Axiom Innovations nomme Gord Dahlen au poste de conseiller stratégique
Axiom Innovations a nommé Gord Dahlen, vétéran de l’industrie, au poste de conseiller stratégique, ce qui, selon la société, « souligne l’engagement d’Axiom envers lʼ innovation et la croissance stratégique ».
Axiom a ajouté que la richesse de l’expérience et les antécédents éprouvés de M. Dahlen soutiendront la croissance de l’entreprise, en particulier dans l’avancement du Scarlett Network, le logiciel de prêt hypothécaire au point de vente de l’entreprise.
« À l’approche de ma première année en tant que PDG d’Axiom Innovations, je reconnais l’importance cruciale du leadership stratégique pour guider la prochaine phase de croissance de notre entreprise », a déclaré Dong Lee, PDG d’Axiom Innovations. « Je suis ravi d’accueillir Gord au sein de l’équipe, car ses antécédents éprouvés et sa vaste expérience fourniront des conseils précieux et un leadership éclairé. Son expertise sera déterminante alors que nous continuons à accélérer la croissance du Réseau Scarlett. »
Dahlen a exprimé son enthousiasme à l’idée de rejoindre Axiom, en disant : « Je suis excité de travailler aux côtés de Joe, Dong et de la talentueuse équipe de Scarlett Network. Il ont développé une technologie remarquable, et j’ai hâte d’apporter mon expérience et mes connaissances stratégiques pour stimuler la croissance. »
La plateforme de Scarlett est déjà intégrée dans les grandes maisons de courtage au Canada et soutient un éventail d’industries au-delà des prêts hypothécaires, y compris les secteurs du prêt, de l’assurance et du gouvernement.
ÉconoScope:
Publications économiques à surveiller
| Pays | Date | Heure (HE) | Annonce | Lecture précédente |
|---|---|---|---|---|
 | Mer. 23 oct. | 9 h 45 | Annonce de la politique de la Banque du Canada et publication du Rapport sur la politique monétaire | -25 pb |
| Ven. 25 oct. | 8 h 30 | Ventes au détail (Août) | 66,4 G$ (+0,9 %) |
| Ven. 25 oct. | 8 h 30 | Indice des prix des maisons neuves (septembre) | Aucune variation |
| Lun. 28 oct. | 13 h 30 | Discussion au coin du feu avec le gouverneur de la BoC, Tiff Macklem, à Toronto | |
 | Mer. 30 oct. | 8 h 30 | PIB réel (T3) | +3,0 % |
| Jeu. 31 oct. | 8 h 30 | PIB réel (Août) | +0,2 % |
| Jeu. 31 oct. | 8 h 30 | Enquête sur l’emploi, la rémunération et les heures de travail (août) | +32 800 (+0,2%) |
| Ven. 1er nov. | 8 h 30 | Statistiques d’emploi pour octobre | +254 000 Chômage : 4,1 % |
Les derniers grands titres
Deux grandes banques canadiennes prévoient d’ici un an une baisse spectaculaire de 225 pdb
Avec une inflation inférieure à la cible, la BdC s’attend à une réduction de taux surdimensionnée cette semaine.
Les économistes sont partagés : baisse de 25 pdb ou 50 pdb ?
Le marché de l’emploi canadien : un risque plus important que les renouvellements hypothécaires selon RBC
Le secteur hypothécaire réagit au programme fédéral de refinancement des logements accessoires
L’ACI abaisse ses prévisions pour le marché immobilier en 2024 en raison d’une stagnation des ventes de logements
ACI agents d'immeuble Andy Hill Association canadienne de l'immobilier Axiom Innovations Banque Nationale CANAFE carrières hypothécaires dette des ménages dette hypothécaire EconoScope Editor's pick EveryRate.ca Gord Dahlen inscriptions immobilières annulées Janice Myers La Banque du Canada locataires marché de l'immobilier Money.ca perspectives rapport sur la politique monétaire Revue hypothécaire Right At Home Realty Inc. Sunrise Homes TMG The Mortgage Group veronica love
Last modified: février 19, 2025
