Les jeunes Canadiens réduisent leur dette hypothécaire plus rapidement que leurs aînés, révèle une nouvelle étude de Statistique Canada.
Les ménages de 35 ans et moins se distinguent par une réduction de leur solde hypothécaire depuis fin 2022. Les jeunes familles avaient pourtant accru leur endettement pendant la pandémie, profitant alors de taux d’emprunt particulièrement avantageux.
Il n’en découle pas forcément que les jeunes emprunteurs cherchent à intensifier le remboursement de leurs dettes.
Statistique Canada attribue la baisse des soldes hypothécaires des jeunes ménages à deux facteurs principaux : le choix de logements plus abordables et l’exclusion pure et simple du marché.
« Les acheteurs potentiels, constate le rapport, pourraient se détourner du marché de l’habitation en raison de préoccupations d’abordabilité, tandis que les propriétaires actuels pourraient rembourser leur solde hypothécaire existant ou opter pour des logements moins dispendieux ».
Les ménages plus âgés s’endettent davantage.
Les ménages plus âgés voient leur dette hypothécaire augmenter régulièrement en raison des taux d’intérêt et des coûts de logement élevés.
Les soldes hypothécaires des ménages de 55 à 64 ans ont progressé de 6,5 % au deuxième trimestre. Ceux des 65 ans et plus ont connu une hausse similaire de 6,4 % sur la même période.
« Les ménages plus âgés, précise le rapport, s’endettent hypothécairement pour diverses raisons : l’acquisition d’une propriété de placement ou l’allègement des dettes de leurs jeunes. »
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L’ARSF lance une consultation sur les noms d’équipe utilisés dans le courtage hypothécaire
L’Autorité de réglementation des services financiers (ARSF) de l’Ontario a lancé une consultation sur un projet de lignes directrices concernant l’utilisation des noms d’équipe par les agents et courtiers hypothécaires dans la publicité.
L’ARSF a précisé que ses nouvelles directives visent à « assurer la clarté et la responsabilité dans le secteur du courtage hypothécaire ».
La publicité d’équipe devrait, selon la proposition, afficher clairement le nom et le numéro de permis de la maison de courtage autorisée pour protéger les consommateurs.
La consultation, ouverte jusqu’au 22 février 2025, demande aux parties prenantes d’exprimer leur avis sur l’utilisation des noms d’équipe tout en préservant la transparence et le respect des règles. L’ARSF vise à « garantir que les pratiques publicitaires sont claires et équitables pour les consommateurs ».
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Les membres de BlueShore Financial donnent leur aval à une fusion qui enrichira la gamme des services
Les membres de BlueShore Financial viennent d’approuver la fusion avec la coopérative de crédit Beem.
La nouvelle coopérative de crédit Beem Credit Union naîtra de la fusion annoncée début 2024. BlueShore Financial poursuivra ses activités comme division de Beem Credit Union pendant 18 mois, précise le communiqué de l’entreprise.
« BlueShore Financial élargit son réseau de succursales en s’unissant à la caisse Beem pour offrir un service personnalisé dans toute la province », a déclaré Ian Thomas, PDG de BlueShore Financial. « Notre nouveau partenariat renforce nos services numériques, la formation de nos employés et notre engagement communautaire. »
La nouvelle coopérative de crédit comptera environ 190 000 membres répartis dans le Grand Vancouver, la vallée du Fraser, l’Intérieur et le Nord de la C.-B. Son réseau englobera 66 succursales et bureaux d’assurance, tandis que ses actifs sous administration atteindront environ 17 milliards de dollars.
BlueShore Financial, une coopérative de crédit, s’est établie en 1941 pour servir les pêcheurs et les communautés côtières.
La confiance des consommateurs est la plus élevée au Québec et la plus faible en Ontario
Le dernier sondage hebdomadaire Bloomberg-Nanos révèle que la confiance des consommateurs « reste en suspens ».
Le sous-indice des attentes affiche 47,46 la semaine dernière. Cette hausse demeure toutefois inférieure à la moyenne de 52,69 observée sur 12 mois.
La confiance des consommateurs était la plus élevée au Québec, avec un score de 54,79, tandis que l’Ontario enregistrait la plus faible confiance à 46,61. Parmi les différents groupes de logement, les niveaux de confiance ont également divergé, les locataires ayant connu une augmentation à 50,23, tandis que la confiance des propriétaires a baissé à 49,29 la semaine dernière.
La confiance des consommateurs montre des tendances contrastées. L’optimisme envers l’économie canadienne a progressé jusqu’à 11,72, tout en restant nettement sous la moyenne historique de 20,31. Le sentiment immobilier, en revanche, a reculé à 44,94, dépassant néanmoins sa moyenne de 40,35 depuis 2008.
Capsules
- Le président Trump exige une « baisse immédiate » des taux d’intérêt. Les taux mondiaux devraient, selon lui, s’aligner sur ceux des États-Unis. Trump demande parallèlement aux pays pétroliers de réduire leurs prix, en lien avec ces baisses potentielles. Le président américain a formulé ces demandes lors du Forum de Davos.
« Je vais exiger que les taux d’intérêt baissent immédiatement », a déclaré Trump. « Et de même, ils devraient baisser partout dans le monde. Les taux d’intérêt devraient nous suivre partout. » - Les rendements obligataires terminent la semaine en baisse : le rendement des obligations à 5 ans du Canada a terminé la semaine à 2,98 %, à peu près au même niveau qu’au début, mais en baisse par rapport au sommet de janvier de 3,28 %. Cela reflète une semaine de mouvements relativement stables avant les décisions clés sur les taux d’intérêt aux États-Unis et au Canada la semaine prochaine.
- Les refinancements avec retrait de fonds sont liés à une amélioration des pointages de crédit, selon le CFBPA :
Un rapport récent du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) des États-Unis révèle que les emprunteurs qui optent pour des prêts hypothécaires refinancés avec retrait de fonds connaissent une hausse initiale significative de leurs pointages de crédit. Bien que ces pointages diminuent progressivement avec le temps, ils demeurent systématiquement supérieurs aux niveaux d’avant le refinancement.
Entre 2014 et 2019, plus de 50 % des emprunteurs ayant retiré des fonds sur la valeur nette les ont utilisés pour rembourser d’autres factures ou dettes. Toutefois, ce pourcentage a chuté à 40 % entre 2020 et 2021, l’utilisation la plus courante suivante étant les rénovations domiciliaires.
Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
La rubrique « Nouveaux défis » met en lumière les changements de poste et les avancements de carrière notables au sein du secteur hypothécaire. Si vous avez une mise à jour professionnelle à partager, nous vous invitons à nous la soumettre pour tenir la communauté informée.
Youry Bissada quitte Home Trust
Yousry Bissada, PDG de Home Trust, assumera le rôle de vice-président du conseil d’administration suite à la fusion récente de son entreprise avec la Banque Fairstone.
M. Bissada a partagé sur les réseaux sociaux un bilan de son mandat de PDG. Le dirigeant y souligne notamment comment son équipe a surmonté la période critique du renflouement du groupe Home Capital par Warren Buffett.
« Le moment est venu pour moi de quitter la direction de Home Trust et d’entamer un nouveau chapitre, écrit-il. Notre parcours commun a été remarquable. L’équipe exceptionnelle de Home Trust m’a fait l’honneur de travailler à mes côtés, tout comme nos précieux partenaires du secteur hypothécaire, nos fidèles actionnaires, les autorités de régulation, les banques partenaires et les médias qui ont porté notre message. »
« Je suis fier de nos réalisations communes et de notre travail exceptionnel pour aider les Canadiens à devenir et rester propriétaires », poursuit-il.
Le dirigeant a salué plusieurs réalisations majeures : des rendements « exceptionnels » versés aux actionnaires, une technologie d’avant-garde déployée avec succès, une « tempête de 2017 » surmontée et une marque reconstruite auprès des courtiers.
« Notre équipe a accompli en sept ans ce que d’autres organisations mettraient des décennies à réaliser, si elles ont de la chance, dit-il. Les personnes merveilleuses qui m’ont entouré méritent toute ma gratitude, et je vous remercie tous pour votre participation. Un lien spécial nous unit. NOUS AVONS RÉUSSI ! »
M. Bissada continue de siéger au conseil d’administration de la Princess Margaret Cancer Foundation.
Yousry Bissada a dirigé plusieurs entreprises avant son arrivée à Home Trust. Le dirigeant a notamment été PDG de Kanetix Ltd., président du conseil de Canadiana Financial et de Paradigm Quest, puis président-directeur général de Filogix. TD Canada Trust, CIBC Hypothèques et la société FirstLine Trust l’ont également compté parmi leurs cadres supérieurs.
VWR Capital Corp. accueille Dimitri Kosturos comme PDG
VWR Capital Corp. a nommé Dimitri Kosturos au poste de PDG. M. Kosturos occupait auparavant les fonctions de président et chef de l’exploitation depuis huit ans.
VWR a fait croître son portefeuille hypothécaire de 95 à 700 millions de dollars sous sa codirection, avec une présence de la Colombie-Britannique à l’Ontario.
M. Kosturos participe activement au secteur hypothécaire en siégeant aux conseils d’administration de la BC MIC Managers Association et de l’Association canadienne des prêteurs hypothécaires alternatifs. Il apporte également son expertise à une entreprise de technologie financière de Vancouver. Son engagement social se manifeste par son soutien à la Fondation Shewan et à la Langley Community Services Society.
Dimitri Kosturos exerce comme courtier hypothécaire agréé dans trois provinces : la C.-B., l’Alberta et l’Ontario. Ce professionnel détient un baccalauréat en informatique de l’Université d’État de Californie à Los Angeles et a poursuivi des études supérieures à l’Université de Californie du Sud.
Dougal Shewan, PDG sortant, conservera ses fonctions d’administrateur et de président du Conseil.
ÉconoScope:
Annonces économiques à surveiller
| Pays | Date | Heure (HE) | Annonce | Donnée précédente | Prévision consensuelle |
|---|---|---|---|---|---|
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Lun. 27 jan. |
10 h | Ventes de maisons neuves (Déc.) | 664k | 670k |
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Mer. 29 jan. |
9 h 45 | Annonce du taux directeur et RPM de la Banque du Canada | 3,25 % | 3,00 % |
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Mer. 29 jan. |
8 h 30 | Annonce du FOMC | 4,50 % | 4,50 % |
|
Jeu. 30 nov. |
8 h 30 | Enquête sur l’emploi, la rémunération et les heures de travail (nov.) | ||
|
Jeu. 30 nov. |
8 h 30 | PIB réel (T4A) | 1,7 % A/A 1,1 % T/T |
1,1 % A/A -0,1 % T/T |
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Ven. 31 jan. |
8 h 30 | PIB réel (Nov.) | 0,3 % | -0,1 % |
|
Ven. 31 jan. |
8 h 30 | Moniteur des finances publiques |
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Last modified: janvier 26, 2025
