Après qu’une flambée des rendements obligataires, la semaine dernière, ait incité certains prêteurs à augmenter certains taux, les taux hypothécaires fixes ont de nouveau tendance à la baisse.

La Banque Nationale a été la dernière grande banque à abaisser ses taux spéciaux affichés cette semaine, à la suite des baisses de taux de BMO et de la Banque TD la semaine dernière. Les baisses de taux se sont imposées en moyenne de 5 à 10 points de base (de 0,05 % à 0,10 %), bien que la TD ait réduit ses taux de prêts non assurés sur 3 et 5 ans de 30 points de base (0,30 %).

De nombreux autres prêteurs hypothécaires ont repris leurs réductions de taux cette semaine, à la suite de la baisse des rendements obligataires du gouvernement du Canada, qui mènent généralement à des taux hypothécaires fixes.

À la clôture mardi, le rendement des obligations à 5 ans du gouvernement du Pays a reculé à 3,46 %, en baisse par rapport à 3,60 % la semaine dernière.

La baisse des rendements obligataires a été déclenchée par les statistiques d’emploi lacunaires de la semaine dernière, qui a révélé que le taux de chômage a augmenté à 6,4%.

C’est 1,4 point de pourcentage au-dessus de son point le plus bas en janvier 2023, a noté le courtier en hypothèques et commentateur Dave Larock.

« C’est remarquable parce que les augmentations du taux de chômage de plus de 1% présagent généralement des récessions », a-t-il écrit dans son dernier billet de blog.

« Il est intéressant de noter que, bien que les rendements des obligations du gouvernement du Pays aient été volatils ces derniers temps, ils ont tout de même fluctué à l’intérieur d’une fourchette constante et sont continuellement revenus à peu près au niveau où ils se trouvent actuellement », a-t-il ajouté.

Pour les acheteurs de prêts hypothécaires d’aujourd’hui, Larock continue de recommander un taux fixe de trois ans, qui équilibre un taux concurrentiel avec un horizon temporel plus court pour lequel être figé.

« Les primes nécessaires pour les taux fixes à un et deux ans restent substantielles, note-t-il. Bien que les taux fixes à cinq ans soient proposés à des niveaux plus bas, je crains que cinq ans ne soient trop longs pour s’engager alors que les taux sont proches de leurs sommets cycliques. »

Baisse des arriérés de paienent hypothécaire

Étonnamment, le taux des arriérés nationaux du Canada a légèrement diminué en avril, selon les données de l’Association des banquiers canadiens.

Le taux des arriérés, qui suit les prêts hypothécaires qui sont en retard de paiement de trois mois ou plus, a chuté à 0,18 % par rapport à 0,19 % en mars, où il l’avait été au cours des trois mois précédents. Les derniers chiffres s’étendent sur seulement 9 252 prêts hypothécaires en souffrance sur un total de plus de 5,02 millions.

Malgré une tendance à la hausse par rapport à un creux de 0,14 % en 2022, le taux d’arriérés moyen à l’échelle nationale demeure bien en deçà des sommets observés pendant la pandémie, lorsqu’il a atteint un sommet de 0,27 % en juin 2020.

Le taux de défaillance est le plus élevé en Saskatchewan (0,56 %), bien qu’il soit en baisse pour le quatrième mois consécutif par rapport au sommet de 0,60 % atteint en janvier. Les taux de défaillance demeurent les plus faibles en Colombie-Britannique (0,16 % ; +0,01 %) et en Ontario (0,13 % ; aucun changement).

Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire

Nous sommes heureux d’introduire une nouvelle rubrique dans nos revues hebdomadaires, intitulée « Nouveaux défis ». Cette section mettra en lumière les principaux changements de poste et les évolutions de carrière dans le secteur hypothécaire. Vous avez un avis de nomination à partager ? N’hésitez pas à nous soumettre vos informations pour examen. Nous nous chargerons de tenir l’ensemble de la communauté informée.

Nouvelle PDG à la banque HomeEquity

Katherine Dudtschak a officiellement assumé son nouveau rôle de PDG de Banque HomeEquity.

Mme Dudtschak est entré en fonction le premier mai, en remplacement de l’ancien PDG Steven Ranson qui a annoncé sa retraite en avril après avoir dirigé la banque pendant 25 ans.

Bénéficiant de plus de trente ans d’expérience dans le secteur financier, Mme Dudtschak offre une vaste expertise à HomeEquity Bank. Avant d’occuper son poste actuel, elle a occupé divers postes de haute direction à RBC, où elle a fait preuve d’un profond dévouement à la croissance et à l’innovation axée sur le client. Sa nomination devrait confirmer l’engagement de la banque à fournir des solutions financières personnalisées aux propriétaires canadiens âgés de 55 ans et plus.

« Avec l’état de notre économie et de notre société, plus de Canadiens que jamais vieillissent avec des dettes, des économies en espèces limitées et des pensions qui diminuent. Ils considèrent les capitaux propres et les économies accumulées dans les maisons qu’ils aiment comme une voie vers l’indépendance et la dignité continues », a déclaré Dudtschak dans un communiqué.

« Nous avons atteint le point où les plus de 55 ans sont les plus grands groupes démographiques au Canada, et la Banque HomeEquity se consacre uniquement à comprendre et à répondre à la diversité des besoins au sein de cette population dynamique et dynamique », a-t-elle ajouté.

Laura Shelton devient VP Marketing de Strive

La spécialiste du marketing Laura Shelton a rejoint Strive en tant que nouvelle vice-présidente du marketing.

Plus récemment, elle a occupé le poste de cadre supérieure chez BMO BrokerEdge, où elle a joué un rôle central dans la supervision du lancement du nouveau circuit de courtiers de la banque.

« Avec près de 20 ans d’expérience dans l’industrie des courtiers hypothécaires, je suis ravi de rejoindre l’équipe Strive pour continuer à créer une « meilleure expérience de prêt », pour nos emprunteurs hypothécaires Prime et Aspire (non-prime) », a déclaré Mme Shelton dans un communiqué. « J’aime un environnement au rythme rapide où tout le monde travaille à l’atteinte d’un objectif commun. »

Mme Shelton apporte avec elle une vaste expérience de l’industrie, ayant été directrice du marketing et des communications chez Mortgage Professionals Canada et directrice du marketing à la Street Capital Bank of Canada.

La confiance des consommateurs au plus bas des quatre dernières semaines

La confiance des consommateurs a chuté cette semaine, entraînée par l’affaiblissement des opinions sur l’économie et l’immobilier, selon une enquête hebdomadaire de Bloomberg et Nanos.

Le sous-indice des attentes, qui se projette dans l’avenir, a atteint 52,82, en baisse par rapport à un récent sommet de 54,04 au début du mois dernier. Pour mettre les choses en contexte, la moyenne pour 2024 est de 52,42, légèrement au-dessus de la pire année jamais enregistrée, qui était de 49,21 en 2008.

« La confiance des consommateurs canadiens reste légèrement positive », observe Rick Nanos, scientifique en chef des données. « On note toutefois une pression à la baisse sur les perceptions concernant la valeur future des biens immobiliers et la vigueur future de l’économie canadienne, en termes de valeurs numériques. »

Si l’on examine des mesures précises de la confiance des consommateurs, le sentiment à l’égard de l’économie canadienne s’est détérioré, passant de 19,07 la semaine dernière à 18,48, tandis que le sentiment à l’égard de l’immobilier est tombé à 46,42 contre 47,77 la semaine dernière et 49,09 il y a quatre semaines.

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Last modified: février 19, 2025