Dans une analyse parue jeudi, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) met en garde contre une probable augmentation des taux d’arriérés hypothécaires à Toronto et Vancouver d’ici douze mois. Ces taux pourraient atteindre des niveaux équivalant à ceux de 2012 et 2015.

Le rapport blâme le ralentissement du marché de l’habitation ainsi que l’incertitude économique persistante comme des facteurs déterminants de l’augmentation anticipée des défauts de paiement.

La SCHL souligne que, même si les arriérés restent relativement faibles selon les normes historiques nationales, Toronto et Vancouver rencontrent des défis particuliers. Dans ces villes, l’abondance des annonces et la diminution du nombre d’acheteurs contraignent de nombreux propriétaires à des options restreintes pour vendre et échapper aux arriérés.

« Toronto et Vancouver se trouvent dans une situation complètement différente de celle d’autres villes », a écrit Mathieu Laberge, premier vice-président, Économie du logement et perspectives, à la SCHL. « Nous nous attendons à ce que les taux d’arriérés sur ces marchés augmentent fortement au cours de la prochaine année, principalement en raison d’un manque de liquidité du marché et d’une pression financière accrue sur les propriétaires. »

L’agence a également souligné que dans les villes où les marchés de l’habitation sont plus équilibrés, comme Calgary, Saskatoon et Halifax, les arriérés de prêts hypothécaires devraient demeurer stables, et peu de changements sont prévus au cours des prochains mois.

Plus d’un million de prêts à renouveler en 2025

Le rapport souligne que, malgré la résilience générale des propriétaires canadiens, tous les effets de la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation pourraient ne pas se faire pleinement sentir avant la fin de l’année et en 2025, lorsque de nombreux Canadiens devront relever le défi de renouveler leurs prêts hypothécaires à des taux plus élevés.

La SCHL prévoit qu’au moins 1,05 million de consommateurs de prêts hypothécaires feront face à un renouvellement en 2025 et verront probablement des taux d’intérêt considérablement plus élevés que lorsqu’ils ont initialement contracté leurs prêts hypothécaires.

Parallèlement, le marché du travail canadien montre des signes de tension, la croissance de l’emploi et le chômage plus faibles augmentant de façon constante. Le taux de chômage du Canada se situe actuellement à 6,5 %, en hausse d’un point de pourcentage au cours des 12 derniers mois.

Dans un rapport récent, Nathan Janzen, économiste à RBC, a soutenu qu’un affaiblissement du marché du travail présente en fait le plus grand risque pour les ménages canadiens que la prochaine vague de renouvellements de prêts hypothécaires.

La SCHL demande à l’industrie d’aider les emprunteurs en difficulté

Alors que les pressions financières s’intensifient, la SCHL exhorte le secteur hypothécaire à soutenir les propriétaires qui font face à des difficultés, en particulier alors que les renouvellements de prêts hypothécaires s’intensifient en 2025.

« En tant qu’Agence de logement du Canada, il est de notre responsabilité de regarder vers l’avenir les yeux grands ouverts et d’encourager nos pairs du secteur financier à continuer de soutenir les Canadiens qui pourraient avoir des difficultés », écrit Mathieu Laberge.

Pour les propriétaires qui ont de la difficulté à respecter leurs obligations hypothécaires, la SCHL recommande de communiquer avec un professionnel des prêts hypothécaires dès les premiers signes de problèmes.

« Votre conseiller en prêts hypothécaires est là pour le long terme. Ils veulent établir et maintenir une relation positive avec vous », dit l’agence, ajoutant que les prêteurs, eux aussi, sont « équipés et prêts à vous aider à faire face aux revers financiers temporaires auxquels vous pourriez être confronté ».

Ceux qui sont aux prises avec des difficultés financières ont plusieurs options à envisager pour traiter de manière préventive les arriérés potentiels ou la délinquance. Entre autres :

• Report du paiement hypothécaire (de nombreux prêteurs offrent cette option), ce qui permet aux propriétaires de réduire ou de suspendre temporairement leurs paiements pendant une période déterminée.
• Prolongation de l’amortissement, ce qui peut vous aider en réduisant vos paiements mensuels pendant les périodes de difficultés financières.
• Ajout des paiements manqués (arriérés) au solde hypothécaire et répartir le coût sur la durée de l’hypothèque.

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Last modified: février 19, 2025