Selon l’édition de mi-année du Rapport semestriel sur l’état du marché de l’habitation de Professionnels hypothécaires du Canada, parmi les titulaires de prêts hypothécaires qui devront renouveler dans les 12 prochains mois, 69 % se disent inquiets du processus, soit une baisse de sept points de pourcentage par rapport à l’année dernière.

Au total, près du tiers des Canadiens s’attendent à renouveler leur prêt hypothécaire dans l’année à venir, tandis que plus des trois quarts (77 %) verront leur terme hypothécaire se renouveler au cours des trois prochaines années.

En prévision de leur prochain renouvellement hypothécaire et de l’augmentation prévue des versements, 61 % des emprunteurs déclarent réduire leurs dépenses pour gérer leurs obligations hypothécaires.

Les actions et préoccupations additionnelles citées par les répondants en prévision de leur renouvellement comprennent ce qui suit :

• 17 % des emprunteurs changent d’emploi ou prennent un travail supplémentaire pour assumer leurs versements hypothécaires.
• 14 % des emprunteurs s’inquiètent de manquer leurs paiements hypothécaires.
• 10 % des propriétaires louent ou ont déjà loué une chambre pour alléger leurs frais hypothécaires.
• 10 % des propriétaires vendent ou prévoient de vendre leur maison pour assurer leurs paiements.
• 4 % des emprunteurs accusent déjà des défauts de paiement hypothécaire.

Les Canadiens manifestent un malaise croissant face à leurs finances. Un tiers d’entre eux (34 %) éprouvent maintenant de l’inconfort vis-à-vis de leur flux de trésorerie mensuel, soit une hausse de 5 points en un an. Leur niveau d’endettement inquiète désormais 38 % des répondants, en hausse de 4 points.

Les Canadiens, qu’ils soient titulaires de prêts hypothécaires ou non-propriétaires, ressentent toujours de l’anxiété financière. Les niveaux de stress commencent toutefois à s’améliorer.

Les non-propriétaires se montrent pessimistes : 43 % d’entre eux pensent ne jamais pouvoir acheter de maison, soit sept points de moins qu’à la mi-année dernière. Une partie des non-propriétaires garde espoir, puisque 18 % prévoient un achat dans l’année et 25 % dans les deux ans.

Les répondants sont 42 % à trouver la période actuelle propice à l’achat d’une maison dans leur localité. Ce pourcentage marque une hausse de 11 points sur un an.

Une plongée en profondeur dans les résultats de l’enquête…

Le marché hypothécaire

Types de prêt hypothécaire

• 75 % des emprunteurs ont opté pour un taux fixe en 2024, soit une hausse de 3 points en un an.
  • 77 % ont toujours eu un taux fixe.
  • 8 % ont converti un taux variable en taux fixe au cours des 12 derniers mois.
• 20 % des prêts hypothécaires ont des taux variables ou ajustables (-3 points).
  • 14 % des emprunteurs à taux variable ont déclaré avoir changé d’un taux fixe au cours des 12 derniers mois, tandis que 24 % ont changé d’un taux fixe il y a plus de 12 mois.
  • Les emprunteurs ayant délaissé leur taux fixe ont majoritairement attendu leur renouvellement (78 %). Certains ont toutefois résilié leur prêt avant terme (17 %), tandis que 5 % ne peuvent préciser leur situation.
• 3 % des emprunteurs ont une combinaison de prêts hypothécaires à taux fixes et variables, dits « hybrides » (même pourcentage que l’année dernière).

Pénalités

• 10 % des répondants ont déclaré avoir payé une pénalité lors de la rupture de leur prêt hypothécaire le plus récent (-1 point par rapport à l’année dernière).
• 47 % se souviennent d’avoir discuté des pénalités potentielles avec leur conseiller en prêts hypothécaires (-2 pts), tandis que 27 % affirment que les pénalités n’ont pas été abordées et 26 % ne s’en souviennent pas.
• 4 371 $ : La pénalité moyenne payée

Renouvellements

• 77 % des emprunteurs s’attendent à renouveler leur prêt hypothécaire au cours des trois prochaines années.
  • 30 % prévoient de renouveler dans les 12 prochains mois.
  • 55 % prévoient de renouveler leur prêt d’ici deux ans.

Marges de crédit hypothécaires

• 44 % des emprunteurs actuels disent avoir accès à une marge de crédit hypothécaire (MCH).
• 51 % des emprunteurs ayant accès à une marge de crédit hypothécaire n’ont jamais emprunté sur celle-ci.
• 115 901 $ : Le montant moyen de la valeur nette de l’habitation auquel l’emprunteur moyen a accès par l’intermédiaire de sa marge de crédit hypothécaire.
• 32 672 $ : Le montant moyen emprunté sur leur marge de crédit hypothécaire.

La marge de crédit hypothécaire sert principalement aux utilisations suivantes :

• 38 % : Pour la rénovation domiciliaire (+2 points par rapport à il y a deux ans)
  
  
• 37 % : Pour la consolidation et le remboursement de la dette (+4 points)
• 29 % : Pour faire un achat (+9 points)
• 21 % : Pour les placements (-1 point)
• 12 % : Pour donner ou prêter aux membres de la famille (+4 points)

Actions pour accélérer le remboursement du prêt hypothécaire

• 55 % des détenteurs de prêts hypothécaires ont pris des mesures pour raccourcir leur période d’amortissement (+4 points).
  • 36 % ont augmenté le montant ou la fréquence de leur paiement (-1 point).
  • 19 % ont effectué un paiement forfaitaire (+4 points).
  • 15 % ont remis plusieurs paiements forfaitaires.
  • 28 % ont effectué à la fois des paiements forfaitaires et des paiements accélérés.

• 64 % des emprunteurs disent être familiarisés avec les privilèges de remboursement anticipé sur leur prêt hypothécaire.
  • 27 % sont très familiarisés.
  • 37 % sont un peu familiarisés.
  • 20 % se disent neutres à cet égard.
  • 15 % ne sont pas familiarisés.

Recours aux professionnels et aux prêteurs hypothécaires

Part des courtiers

• 33 % des emprunteurs hypothécaires ont eu recours aux services d’un courtier hypothécaire lorsqu’ils ont obtenu leur prêt hypothécaire (-1 point d’une année sur l’autre).
  • 44 % des primo-accédants ont eu recours à un courtier hypothécaire (-2 points).
  • 41 % de ceux qui ont acheté au cours des deux dernières années (-4 points).
  • 40 % des Albertains (+2 points).
  • 40 % des Millénariaux (+1 point).
    
    
  • 40 % de la génération X (-2 points).
• 56 % des emprunteurs hypothécaires ont eu recours aux services d’une banque.

Probabilité de s’adresser au même professionnel hypothécaire ou au même prêteur lors du refinancement

• 64 % consultent le même professionnel hypothécaire lors du refinancement (-1 point par rapport à l’année dernière).
  • 24 % ont changé de professionnel hypothécaire (+3 points).
  • 12 % ne savent pas.
• 74 % se sont adressés au même prêteur (-5 points).
  • 18 % ont changé de prêteur (+5 points).
  • 8 % ne savent pas.

Type de prêteur actuel

• 55 % : Une des grandes banques canadiennes
• 23 % : Prêteur non bancaire ou petit prêteur bancaire
• 10 % : Société de placement hypothécaire (SPH)
  
  
• 6 % : Coopérative de crédit, compagnie d’assurance-vie ou société de fiducie
• 4 % : Prêteur privé

Perception des prêteurs privés

• 38 % des emprunteurs n’ont jamais eu recours à un prêteur privé et n’envisageraient pas d’y avoir recours.
  • 28 % ont dit qu’ils n’avaient pas utilisé de prêteur privé, mais qu’ils envisageraient d’en utiliser un.
• 5 % des emprunteurs disent avoir eu recours à un prêteur privé.
• 2 % ont dit avoir eu recours à un prêteur privé et ne l’envisageraient plus à l’avenir.

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Last modified: décembre 20, 2024