Les investisseurs anticipent de plus en plus une baisse marquée des taux d’intérêt au Canada. Ils misent désormais à 53 % sur une réduction de 50 points de base lors de la prochaine annonce de la Banque du Canada le 23 octobre.

Même si la Banque n’opte pas pour une baisse de taux « surdimensionnée » plus tard ce mois-ci, une réduction plus faible d’un quart de point est pratiquement garantie, selon les experts. Il s’agirait de la quatrième baisse de taux consécutive de la banque depuis qu’elle a commencé à assouplir les taux en juin.

« L’économie canadienne continue d’éliminer une croissance sous-potentielle et, avec un retour de l’inflation à la cible de 2 %, les discussions sur un assouplissement plus agressif se poursuivent », a écrit Robert Kavcic, économiste principal chez BMO.

Bien que la croissance du PIB en juillet soit légèrement supérieure aux attentes, à 0,2 % d’un mois à l’autre, les économistes de Desjardins estiment que ce modeste gain ne sera pas suffisant pour « faire dérailler » une baisse potentielle de taux de 50 points de base par la Banque du Canada.

Les économistes LJ Valencia et Randall Bartlett soulignent que les gains du PIB réel continuent d’être à la traîne par rapport à la croissance démographique, la production par personne ayant diminué au cours de sept des huit derniers trimestres , « une série jamais observée auparavant en dehors d’une récession ».

« Dans l’ensemble, un solide gain global du PIB en juillet ne change pas notre appel selon lequel la BdC procédera probablement à une baisse de taux de 50 points de base en octobre », ont-ils écrit dans un récent rapport. « La baisse de l’inflation, la faiblesse persistante du marché du travail, les gains inférieurs à la tendance du PIB réel et l’augmentation de la faiblesse économique par personne fournissent de solides arguments en faveur d’un nouvel assouplissement monétaire. »

Même si la Banque du Canada opte pour une réduction de taux plus faible d’un quart de point, Robert Kavcic note que cela ne change pas les perspectives plus larges. « Dans l’ensemble, nous sommes sur la voie d’un retour rapide à des taux qui sont plus proches, sinon légèrement inférieurs, neutres », a-t-il écrit.

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Neo Financial s’inscrit parmi les étoiles montantes du Canada

Neo Financial, établie à Calgary, a été reconnue comme l’entreprise à la croissance la plus rapide au Canada, s’assurant la première place sur la liste des entreprises du Rapport sur les entreprises 2024 des entreprises les plus en croissance au Canada.

Cette reconnaissance survient alors que Neo a affiché une croissance incroyable de son chiffre d’affaires sur trois ans de 38 431%. Fondée en 2019 par les co-fondateurs de SkipTheDishes, Neo a rapidement gagné du terrain, desservant désormais plus d’un million de clients et augmentant son équipe à 750 employés.

Neo Financial collabore avec les principales institutions financières pour fournir une gamme de produits financiers, y compris des cartes de crédit, des comptes d’épargne, des services d’investissement et des prêts hypothécaires. L’an dernier, Neo s’est classée première dans la liste Technology Fast 50 Companies to Watch 2023 de Deloitte.

Dans un message publié sur les médias sociaux, le cofondateur et chef de la direction, Andrew Chau, a déclaré : « Il y a un peu plus de quatre ans, nous avons lancé Neo Financial avec une mission simple mais audacieuse : donner aux Canadiens plus de choix en ce qui concerne leurs finances. »

« Ce n’est pas seulement une victoire. C’est un témoignage du travail acharné de notre équipe et de la confiance que les Canadiens nous accordent, a-t-il ajouté. Croître à ce rythme n’arrive pas sans détermination, décisions difficiles et une focalisation intense sur ce qui compte vraiment : mettre nos clients en premier. »

Voici un aperçu de quelques-uns des autres noms qui se sont démarqués comme les meilleures entreprises en croissance au Canada cette année.

• Bluroot (#103):
  • Produits CRM pour les courtiers hypothécaires et les conseillers financiers
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 393 %
• CMI Groupe financier (#119) :
  • Offre des services de prêt et de gestion de patrimoine
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 353 %
• Amber Financial Services Group (#188) :
  • Financement de sociétés de placement hypothécaire et de capital-investissement
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 228 %
• Pineapple Financial (#242) :
  • Courtage d’hypothèques axé sur la technologie
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 166 %
• Axess Law (#356) :
  • Société nationale de clôture de l’immobilier et des prêts hypothécaires
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 84 %
• Banque HomeEquity (#399) :
  • Fournit des prêts hypothécaires inversés
  • Croissance du chiffre d’affaires sur 3 ans : 64 %

Cliquez ici pour accéder à la liste complète.

Forbes dévoile sa liste des meilleurs prêteurs hypothécaires

En parlant de listes, Forbes Advisor a récemment mis en évidence plusieurs des principaux prêteurs hypothécaires au Canada pour 2024, reconnaissant ceux qui offrent des taux compétitifs et un service à la clientèle solide. Parmi les noms les plus remarquables figuraient :

• Nesto Inc.
• Banque de Montréal (BMO)
• Banque Équitable
• Banque Haventree
• Banque TD
• Bank of China (Canada)
• IG Investment Management Ltd.
• THINK Financial
• First Nations Bank of Canada
• MCAP

Forbes a examiné 100 prêteurs hypothécaires à travers le Canada, en évaluant des facteurs tels que les taux d’intérêt, les options de prêt, les privilèges de remboursement anticipé et le service à la clientèle. Seuls les prêteurs exerçant des activités dans au moins quatre provinces et affichant leurs taux en ligne ont été pris en considération.

Les classements accordent la priorité à l’abordabilité, à l’accessibilité et aux principales caractéristiques qui ont une incidence sur le processus d’achat d’une maison, les taux d’intérêt ayant la plus forte pondération. D’autres critères, comme les privilèges des courtiers et l’actualité, ont également influencé les scores pour refléter ce qui compte le plus pour les consommateurs lorsqu’ils comparent les prêteurs hypothécaires.

Les arriérés hypothécaires canadiens sont demeurés stables en septembre

Les arriérés hypothécaires nationaux du Canada sont demeurés stables à 0,19 % en septembre, selon les données de l’Association des banquiers canadiens.

Ce taux, qui suit les prêts hypothécaires en retard de trois mois ou plus, a oscillé entre 0,18 % et 0,19 % depuis décembre. Concrètement, cela se traduit par 9 640 prêts hypothécaires en souffrance sur plus de 5 millions d’hypothèques totales.

Bien que le taux d’arriérés nationaux ait légèrement augmenté par rapport à un creux de 0,14 % en 2022, il reste bien en deçà du sommet de 0,27 % atteint en juin 2020. De plus, le taux d’arriérés du Canada demeure considérablement inférieur à celui des États-Unis et du Royaume-Uni, selon l’ABC.

À l’échelle régionale, la Saskatchewan est en tête avec le taux d’arriérés le plus élevé, soit 0,57 %, en légère baisse par rapport au récent sommet de 0,60 % atteint en janvier. En revanche, la Colombie-Britannique et l’Ontario maintiennent les taux d’arriérés les plus bas, soit 0,16 % et 0,14 %, respectivement, sans changement récent dans ces provinces.

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Capsules

• Sagen dévoile les exigences mises à jour en matière de documentation des prêts hypothécaires nouveau au Canada : L’assureur hypothécaire Sagen a mis en place un processus de documentation simplifié pour les personnes qui ont immigré ou déménagé au Canada au cours des cinq dernières années. La mise à jour vise à simplifier le processus de demande d’assurance hypothécaire, en facilitant l’accès des nouveaux arrivants à l’accession à la propriété au Canada. Pour plus de détails, visitez la page du programme Nouveaux arrivants au Canada de Sagen.
  
  
• La Banque Nationale franchit l’obstacle à l’achat de la Banque Canadienne de l’Ouest : La Banque Nationale du Canada a reçu une approbation réglementaire clé, ce qui lui a permis d’acquérir la Banque Canadienne de l’Ouest pour 5 milliards de dollars. La banque de Montréal a annoncé que le Bureau de la concurrence a autorisé la transaction. Toutefois, l’entente doit toujours être approuvée par le Bureau du surintendant des institutions financières et le ministre des Finances. Plus tôt ce mois-ci, les actionnaires de Canadian Western ont voté pour approuver l’acquisition.
  
  Comme nous l’avons indiqué précédemment, la Banque Nationale a annoncé la transaction en juin, dans le but d’étendre sa présence dans l’Ouest canadien et de diversifier sa clientèle.
  
  
• CMI Groupe financier se joint au club de 1 milliard de dollars : Le prêteur hypothécaire privé CMI Groupe financier affirme qu’il a dépassé 1 milliard de dollars en actifs hypothécaires sous administration, une étape importante qui, selon elle, souligne la popularité croissante des prêts privés au Canada.
  
  « Les prêts privés jouent un rôle crucial en tant que marché complémentaire, offrant des solutions de transition aux emprunteurs qui ne répondent peut-être pas aux critères de prêt traditionnels », a déclaré le PDG Bryan Jaskolka dans un communiqué. « Alors que nous continuons d’élargir notre portefeuille et d’améliorer nos offres, CMI demeure déterminé à combler les lacunes dans le paysage financier, à offrir des options d’emprunt flexibles et accessibles aux courtiers hypothécaires et à leurs emprunteurs, ainsi que des opportunités intéressantes pour les investisseurs. »
  
  
• Les insolvabilités des consommateurs se stabilisent : De nouvelles données du gouvernement fédéral montrent que les insolvabilités déclarées par les ménages et les entreprises du Canada se stabilisent.
  
  Le nombre d’insolvabilités en vertu de la LFI (Loi sur la faillite et l’insolvabilité) s’est chiffré à 11 800 en août, en baisse par rapport aux 12 202 cas en juillet et en deçà de la moyenne sur six mois de 12 194. De l’ensemble des insolvabilités, la majorité — 11 388 — ont été déposées par des consommateurs, soit 2 367 faillites et 9 021 propositions de consommateur.
  
  BMO note que les faillites demeurent historiquement faibles, « ce qui donne à penser que les prêteurs travaillent avec les emprunteurs pour assouplir les modalités initiales de l’entente ».
  
  
• Le Canada n’est pas le seul à relever les défis liés à l’abordabilité du logement : Alors que le Canada est aux prises avec une crise de l’abordabilité, l’Indice mondial des prix des maisons révèle que de nombreuses économies développées font face à des problèmes similaires. Depuis le quatrième trimestre de 2019, les prix mondiaux de l’immobilier ont augmenté de 30 %, bien que la croissance ait ralenti depuis que les banques centrales ont commencé à augmenter les taux d’intérêt. En revanche, les revenus disponibles n’ont augmenté que de 20 % au cours de la même période.
  
  Selon BMO, bien que les hausses du prix des maisons au Canada aient dépassé la croissance des revenus, l’écart est encore plus prononcé dans des pays comme l’Australie et les États-Unis.

Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire

« Nouveaux défis » est une section de notre revue hebdomadaire des actualités. Elle met en lumière les changements de poste et les avancées de carrière dans le secteur hypothécaire. Si vous avez une mise à jour professionnelle à partager, nous accueillons vos soumissions pour tenir la communauté informée.

MCAN annonce un nouveau vice-président et chef de l’exploitation

MCAN Groupe financier a annoncé la nomination de Santokh Birk en tant que nouveau vice-président principal et chef de la direction financière, à compter du 1er octobre 2024.

Avec plus de 30 ans d’expérience dans la finance, la gestion des risques et la stratégie d’entreprise, Santokh apporte une mine de connaissances de son rôle précédent en tant que vice-président principal, Finances et chef de la comptabilité chez Home Trust Company. Au cours de sa carrière, il a également été cadre supérieur à la HSBC au Canada, au Moyen-Orient et aux États-Unis.

M. Santokh se joindra à l’équipe de direction de MCAN et soutiendra le président et chef de la direction Don Coulter. On s’attend à ce que son expertise joue un rôle essentiel dans le succès continu de MCAN. MCAN a également exprimé sa gratitude à Peter Ryan, qui a occupé le poste de directeur financier par intérim et qui reprendra maintenant son rôle de vice-président et contrôleur.

First National annonce deux promotions

First National a annoncé la promotion de Marco Riccio au poste de vice-président, Prêts hypothécaires résidentiels.

Marco Riccio apporte plus de 15 ans d’expérience chez First National, où il a occupé divers postes de direction. Avant sa promotion, il a été vice-président adjoint de la souscription résidentielle pour le Québec de 2018 à 2024, et avant cela, il a été directeur de la souscription résidentielle pendant près de neuf ans.

Plus tôt dans sa carrière, Riccio a occupé un poste de soutien principal à la HSBC, en se concentrant sur l’Est du Canada.

Marco Nozzolillo a été nommé vice-président adjoint, Souscription résidentielle, Montréal.

M. Nozzolillo travaille chez First National depuis plus de 16 ans, occupant auparavant le poste de directeur de la souscription résidentielle depuis 2021.

Il a également occupé le poste de gestionnaire, Prêts hypothécaires résidentiels pendant plus de 12 ans, contribuant de manière significative aux opérations de souscription de la société.

M3 nomme un nouveau dirigeant principal de l’information

M3 Tech a annoncé la nomination de Jerry L. Lo au poste de directeur de l’information (DPI).

Auparavant vice-président exécutif des nouveaux partenariats et du développement de partenariats chez M3 Venture, Lo sera désormais responsable de l’élaboration de la stratégie et de la vision technologiques de M3 Tech.

La société a noté que dans son rôle de leadership précédent, Lo a démontré « une forte capacité à stimuler les partenariats et le développement des affaires », et qu’il devrait « jouer un rôle essentiel dans la croissance continue de l’entreprise ».

Stephen Watton se joint à Financement agricole Canada

Financement agricole Canada a nommé Stephen Watton au poste de vice-président, Développement des affaires pour l’Est du Canada.

M. Watton apporte une expérience significative dans les prêts hypothécaires et le développement des affaires de ses rôles de direction précédents chez Marathon Mortgage Corp., Combined Insurance et Bridgewater Bank.

Il sera responsable de la croissance de l’entreprise et de l’expansion de la présence de l’entreprise dans l’Est du Canada.

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ÉconoScope : Les principales annonces économiques à venir la semaine prochaine

Pays	Date	Heure (HE)	Annonce	Lecture précédente
	Lun. 30 sept.		Journée nationale de la vérité et de la réconciliation (les marchés obligataires sont fermés)
	Lun. 30 sept.	13 h 55	Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, prononcera un discours à Nashville
	Ven. 27 sept.	8 h 30	Données sur l’emploi (septembre)	+142 000 4,2 %

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Last modified: octobre 2, 2024